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지수형 보험, 기후변화 시대의 새로운 성장 동력

최근 손해보험사들이 잇따라 지수형 보험을 출시하며 일반보험 시장에 새로운 활기를 불어넣고 있습니다.
삼성화재에 이어 현대해상, KB손보, 캐롯손보까지 동참하면서 그동안 생소했던 국내 지수형 보험 시장이 점차 확산되는 모습입니다.



 

지수형 보험이란 무엇인가

지수형 보험은 실제 손해액을 계산해 지급하는 기존 보험과 달리, 미리 정해진 지수(예: 기온, 강수량, 지연 시간 등)가 특정 기준을 충족하면 자동으로 보험금을 지급하는 방식입니다.
예를 들어 항공편이 2시간 이상 지연되면 일정 금액이 보상되고, 폭염이나 한파 같은 기후 지표가 기준을 넘어서면 보험금이 지급됩니다.

이 방식은 복잡한 증빙 서류 제출이 필요 없고, 보상 절차가 단순하고 신속하다는 장점이 있습니다.

국내 손보사들의 움직임

• 삼성화재: 국제선 항공편 2시간 이상 지연 시 발생 비용 보장 특약 출시

• 현대해상·KB손보·캐롯손보: e-티켓 등록만으로 지연 시간에 따라 자동 보상하는 상품 도입

• KB손보: 온열질환, 저체온증 등 기후질환 보장을 업계 최초로 추가하고, 오는 10월에는 ‘전통시장 날씨 보상보험’ 출시 예정

국내 일반보험 시장 규모가 127조 원을 넘지만, 장기인보험에 집중된 탓에 일반보험은 그동안 크게 성장하지 못했습니다. 그러나 날씨·항공 지연·재난 보상 등 지수형 보험이 늘면서 새로운 성장 가능성이 열리고 있습니다.

왜 주목받는가

최근 기후변화로 인해 폭염일수가 급증하고 온열질환 환자도 2배 이상 늘었습니다. 이러한 현실은 지수형 보험 필요성을 뒷받침합니다. 또한 항공 지연처럼 실제 손해액 산정이 까다로운 영역에서도 간단하고 명확한 보상 기준을 제공할 수 있어 소비자 접근성이 높습니다.

해외 시장과 비교

해외에서는 이미 지수형 보험이 활발합니다.

• 미국: 농작물 재배 시 필요한 강수량 부족을 보장하는 강수보험

• 일본·스위스: 진도 6 이상 지진 발생 시 소액을 신속 지급하는 단기 지진보험

전 세계 지수형 보험 시장 규모는 2023년 20조 원대에서 2032년에는 54조 원 이상으로 성장할 것으로 전망됩니다.

전문가 분석

보험 전문가 입장에서 지수형 보험은 기후위험과 생활 불편을 보장하는 실질적인 수단으로 볼 수 있습니다. 보험사가 손해액을 직접 산정하지 않아 운영 효율성이 높고, 소비자는 빠르고 명확한 보상을 받을 수 있습니다.

다만, 지수 설정 방식과 소비자의 체감 피해 간 괴리를 줄이는 것이 과제로 남습니다. 예를 들어 폭염일수가 기준에 충족했지만 개인이 실제 피해를 크게 느끼지 못할 수도 있고, 반대로 기준에는 미달했지만 개인에게는 피해가 클 수 있기 때문입니다.

앞으로의 전망

손해보험협회가 환경부와 협력해 폭염으로 인한 일용직 근로자의 소득손실 보상 지수형 보험 개발에 나서는 등 제도적 기반도 마련되고 있습니다. 이는 지수형 보험이 단순히 여행자 대상 상품을 넘어, 사회적 안전망 역할까지 확대될 가능성을 보여줍니다.

결국 지수형 보험은 기후위험 시대에 맞는 새로운 보험 패러다임으로 자리 잡을 것이며, 국내 일반보험 시장 성장에도 중요한 동력이 될 것으로 보입니다.